小编观察：“零首付” 天上掉馅饼还是陷阱？

“零首付”、“1.5成首付”、“垫首付”等乱花渐欲迷人眼般的楼市促销方式出现在深圳。所谓的“零首付”，就是购房者不必支付首期款的先进，而是由银行贷款或者开发商垫资的支付方式。这对于资金紧张的刚需购房者来说，无疑是具有巨大的吸引力。但这到底是天上掉下的馅饼，还是一个陷阱呢？小编来为您浅析藏在零首付身后的秘密。

中介：从银行套钱做首付

据经济之声《天下公司》报道，零首付在深圳不是一个营销噱头，尤其在二手房市场。深圳一些二手房中介甚至在店铺门口打出了零首付的广告牌吸引客户眼球，声称深圳任何小区任何房子都可以做零首付。

业内人士向我们解释说：其实“零首付”是先由中介垫资购房，而背后的资金实质是来源于银行，将红本拿到手后，再从银行做抵押，以消费贷形式套钱出来，客户只需支付中介的服务费，则可做到“零首付”购房，中介只需收取4%的服务费，以及短期垫资的利息。表面看是有利购房者买房，降低置业门槛，实质上是房企营销噱头，买房者依然要承担首付，只是把购房款分期付而已。

银行：背后支撑做推手

深圳“零首付”重出江湖，这与2007年以前出现的零首付不同，并非银行直接接受零首付按揭贷款，而是在中介与银行配合操作、通过前期垫资首付后，再以较高的利息从银行套现出来。

银行内部人员称，银行是“零首付”和“低首付”背后的推手。银行与中介联合通过消费贷款或者小额贷款的方式，先帮购房者垫付首期，而消费者需要在后期支付所产生的费用和利息。消费贷款的基准利率很高，房贷却比较低，银行与中介通过“零首付”的方式将房贷转化成消费贷款，从而提高银行的基准利率和利息收入。

楼市专家：投机风险大

小编了解到，我国的房地产政策是不允许零首付的购房方式的，这样会让一些没有还贷能力的消费者争相购房。如果楼市价格出现较大波动，会给低收入的还贷者带来很大的经济压力，从而出现断供的现象。

楼市专家解释道，其实这是市场监管部门不允许的，因为这给银行放贷增加了坏账的风险。如果不出问题，银行可以一箭三雕，赚得“盆满钵满”，但是一旦出现风险，银行、中介和消费者都承受不了，楼市会出现巨大的风险。

“零首付”，背后有很大的投机性，是利用银行的风险获取利润。此外，“零首付”虽然减免了消费者的当期负担，却加重了他未来还贷的负担。

开发商和房产中介为了资金回笼变着花样做各种促销活动，小编提醒各位购房者：羊毛还出在羊身上，天上也不会掉馅饼，作为普通消费者的我们必须擦亮眼睛看清楚其中的猫腻。

房天下广州二手房小编：余夏梦