等额本息更抗通胀+提前还贷一次搞掂最悭息

不少人买砖头为保值，如何申请房贷，才更划算？

首套看这儿：

等额本金省钱？等额本息更抗通胀

等额本金，是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。随着时间推移，每月月供会逐月减少。

等额本息，则是本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

贷100万买首套房，20年基准利率下：

等额本金：本金+利息总额达165.77万，首月月供为9625元，按月递减，最后一个月月供为4189.41元；

等额本息：那么本金+利息总额为179.64万，平均月供为7485.2元，比种方法多还13.87万。

似乎是等额本金更划算？融360理财师提醒，根据通胀的原理，在一个较高通胀水平的时期，对购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低，后期递增，比较有利的是每月还相同的额度（等额本息），比较亏损的是前期还贷额度偏高，后期额度递减（等额本金）。

二套看这儿：

还清贷款算首套 一次性搞定

根据新政，只要贷款还清，二套房首付仅需三成。想再套的买家，亿诚按揭总经理助理陈广雄则建议，提前还清贷款。

目前提前还贷包括两种方式，一是提前偿还部分个人住房贷款，二是提前偿还全部个人住房贷款。

种方法，是在没有不还款的前提下，分次提前归还部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。

假设当剩余还款总额为36万(本金是27万元，利息是9万元)，决定提前还10万，那么，本金就只剩下17万，利息仍是9万。提前清偿的10万本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的17万本金及3万利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是的。在部分提前还贷中，此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式——例如由等额本息换成等额本金还款方式。

陈广雄表示，提前还款要仔细看银行贷款合同的约定，有些对时间有特别规定，有些是存在违约金，还要看当时贷款利率及剩下贷款余额，与结清后新购住房的贷款金额及利率水平，孰高孰低等。

他特别提醒，提前还款的时间节点，不要安排在后半段时间，因为当大部分利息归还了，剩余利息不多，就达不到节约利息的目的了。

最后，附上各大银行实时房贷利率一览。

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