春节假期刚过不足一星期,央行再次宣布降息,距上一次降息(去年11月22日)仅3个多月的时间,房地产行业又一次迎来利好。同时,银行对首套房利率纷纷打折,对买家而言,可谓是双重利好。记者近日走访了广州超十家中外资银行调查发现,包括四大行在内的九成以上的银行首套房贷利率均有折扣,9.3折。
首套房贷9.5折成主流个别有8.8折优惠
2014年虽然在房贷额度上有所放松,但是利率仍然比较高企,去年上半年,除了少数外资银行可提供小幅折扣优惠外,以四大行为主的大部分银行仍然普遍上浮5%。从去年9月份开始,有个别中小银行开始松动利率,打出9.5折的优惠,市场的普遍利率从上半年的上浮5%调整至基准。去年11月22日,央行发出28个月以来的降息公告,其中一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。再加上“9·30”房贷新政的利好,为敏感的一线城市房地产市场的复苏也基本得到了延续。
2月4日,央行发布降准公告。2月28日,央行再次发布降息公告,相比次降息,记者注意到,市场的反应平和了许多。值得一提的是,在连续两次降息后,五年以上的贷款利率调整为5.9%,创了近十年来的新低。
对于房奴而言,利好不限于此。记者从按揭人士处获悉,从今年2月26日开始,中国工商银行就将去年11月份开始执行的首套房贷利率9.5折进一步下调为9.3折。为了摸清年后广州各大银行的贷款利率情况,记者走访了广州超10家中外资银行发现,当前90%以上的银行首套房贷均有折扣,其中建设银行和工商银行均表示执行9.3折的标准,而农业银行和中国银行也有9.5折,不少中小型银行也纷纷表示只要客户资质良好也可得到9.5折的优惠,另外,还有个别外资行表示能获得8.8折的利率优惠,9.5折成为目前房贷利率折扣的主导。
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百万元房贷 每年可省利息近万元
降息后,对房奴而言直接的利好便是降低贷款成本。记者算账发现,前后两次降息,百万元房贷月供就可省800元左右。
按照去年上半年6.55%的五年贷款利率标准,上浮5%的幅度,百万元房贷20年期月供为7679.63元。而按照降息两次后目前执行的5.9%的利率标准,再加上银行9.3折的优惠,百万元房贷的月供为6871.53元,足足省下了808元,那么一年可省下近万元。
“这个数字让我也吓了一跳。”按揭人士郑大源对记者表示。实际上,对于按揭买家而言,银行给出的利率折扣将伴随整个按揭过程,但是对于央行的升息降息,一般情况下为一年一调,不同时期购房的买家,基准利率终将会同步,而差别将来自银行的折扣。因此,业内人士认为,相比降息,银行给出的利率折扣更实惠。
影响
利好当头楼价会不会涨?
此次降息,市场上反应虽然不及上一次热烈,但对楼市无疑是利好,不过利好的程度,各方看法存在差异。
广州房价点评网市场分析师肖文晓分析,相对于贷款节省的成本,对市场影响更为明显的仍然是心理预期。同时,他表示,据其掌握的情况,广州确实有不少楼盘对涨价蠢蠢欲动。就一线城市而言,短期的调整当属正常,但是长期下来,仍有较大的需求量,房价稳步上升的可能性还是比较大。
广州市同创卓越房地产投资顾问有限公司总经理赵卓文表示,房地产是资金密集型企业,央行降息后,将同时对企业的开发成本以及买家的购房成本都将有所减少,因此,对于行业的利好是值得肯定的。
但是2015年以来,楼市的供需矛盾仍然存在,受不动产登记和房产税预期的影响,高端商务人士等对购入房产比较警惕,造成市场的需求量不足。因此降息对楼市难以产生大的利好。赵卓文认为,房价将因此进入反弹通道的说法过于乐观。
记者随即抽查了广州当前多个在售楼盘,仅个别楼盘透露了涨价的计划,南沙滨海悦城销售人员表示,当前的售价确实较年前上涨了2%,主要归结于当前楼市利好政策不断,并表示未来还有上调售价的计划。白云的万科峯境表示即将推出楼王单位,由于位置占优势,价格会较前一批的产品有所上调,同降息无直接关系。另外,南沙、番禺等多个楼盘表示目前的营销策略暂时未有调整。
楼市小阳春能否出现?
转眼就是3月份了,加上降息的刺激,很多楼盘就进入了新一轮的营销筹备中。据房天下截至2月26日的数据统计,3月广州就有26个楼盘有推新计划。据一位房地产行业相关从业人员透露,不少楼盘都有意向赶在月底开盘。3月份通常有楼市小阳春之称,加上降息的利好,无疑成为了今年楼市的关键节点。
但是真正的小阳春能否出现,赵卓文认为还有待观察。在广州,影响市场的有两大因素,其一是房产税,其二是限购是否放松。正值“两会”期间,房产税等内容预计将有所体现,诸多开发商尚在观望当中。因此,3月份的市场表现还不好下定论。
不过,对于买家的入市时机,业内人士建议,对于刚需买家,只要碰到合适的产品,可以入手。
广州12家商业银行房贷利率调查
无贷款记录:基准
首套还清:9.8折 上浮20% 一个月左右
上浮10% 快半个月
一手楼9.3折
二手基准
银行 首套 第二套 放款时间
中国工商银行 9.3折 上浮10% 抵押登记后快两天放款
中国建设银行 9.3折 上浮10% 快一个月内
中国农业银行 9.5折 上浮10% /
中国银行 9.5折 上浮10% /
广州银行 上浮10% 上浮30% 一个月左右
中信银行
光大银行 9.5折 上浮10% 快两周
交通银行
招商银行 9.5折 上浮10% 两周
浦发银行 9.5折 上浮10% 一个月内
广发银行 暂停房贷业务
汇丰银行
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近两天8.8折
之后可能上调至9折
【延伸阅读】
央行降息利好 广州公积金执行贷款新利率
3月1日起央行正式降息，存贷款利率分别下调0.25%。随后，北京、天津、上海、福州、南昌、长沙等地的公积金中心，先后宣布利率同步下调。记者昨日获悉，广州市公积金中心虽然没有正式下文，但实际已执行下调后新利率，其官网的贷款计算器上看到，5年期以下的基准利率，已调整为3.5%；5年期以上的基准利率，则为4%。
执行新利率后，80万的房贷，20年月供为4848元，比调整前的4953元，减少了105元。而比商业贷款的5685元（80万20年基准利率），更是减少837元，按20年算下来，还款总额省下20万。
不过，并非所有房奴都能享受利好。根据公积金政策：3月1日（不含）以前发放的，期限在一年（含）以内的个人住房公积金贷款，3月1日后仍执行原利率，不分段计息。
期限在一年以上的个人住房公积金贷款，3月1日后仍执行原利率，自明年1月1日开始，执行调整后的利率。
3月1日（含）后发放的个人住房公积金贷款，直接执行调整后的公积金贷款利率。
对于已经签订借款合同，且放款日为3月1日（含）后的个人住房公积金贷款，亦会执行新利率，发放个人住房公积金贷款。
至于公积金能否贷二套的问题，广州公积金中心工作人员表示，二套仍可申请，但首付不低于六成，利率上浮1.1倍。
贷款年限 调整后利率 调整前利率
5年以下（含） 3.50% 3.75%
5年以上 4.00% 4.25%
李克强：稳定住房消费放宽公积金租房条件
国务院常务会议部署推进消费扩大和升级，促进经济提质增效；进一步放开和规范银行卡清算市场，提高金融对内对外开放水平。
国务院总理李克强10月29日主持召开国务院常务会议。
会议指出，消费是经济增长重要“引擎”，是我国发展巨大潜力所在。要瞄准群众多样化需求，改革创新，调动市场力量增加有效供给，促进消费扩大和升级。一要增加收入，让群众“能”消费。二要健全社保体系，让群众“敢”消费。三要改善消费环境，让群众“愿”消费。
会议要求重点推进6大领域消费。一是扩大移动互联网、物联网等信息消费。二是促进绿色消费，推广节能产品。三是稳定住房消费，加强保障房建设,放宽提取公积金支付房租条件。五是提升教育文体消费。六是鼓励养老健康家政消费。
会议决定，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。会议认为，发展慈善事业，必须创新机制，使慈善事业与国家保障救助制度互补衔接、形成合力
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