重磅！广州公积金新政出台 首套房贷款无条件首付二成

今日新消息！为支持住房公积金缴存职工购买普通自住房，改善居住条件，广州市住房公积金管理委员会决定从明天（6月8日）起，调整住房公积金个人住房贷款政策，其中包括放宽贷款申请条件（连续缴存年限由一年放宽至半年）、降低首付款比例等好消息。

新政内容具体调整如下：

一、放宽贷款申请条件

根据《住房城乡建设部财政部 中国人民银行关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金〔2014〕148号）要求，为了支持住房公积金缴存职工购买首套和改善型自住房，在广州连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。

对比原政策：

广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月）；非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月）；

二、降低首付款比例

根据《中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）要求，降低首付款比例：

（一）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率。

（二）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住房，低首付款比例为30%。

（三）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住房，贷款低首付款比例为40%。

对比原政策：

对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%。

三、调整可贷额度计算公式

贷款额度计算公式由：账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4 ，改为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

新的可贷额度计算公式实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩，更加侧重于缴存职工的账户余额，体现的就是义务与权利对等的原则，鼓励职工多缴多贷，避免投机性的缴存行为。

四、家庭住房套数的认定标准

家庭已购房套数认定实行“认房”又“认贷”的标准。“认房”以广州市房地产档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。“认贷”以人民银行个人信用信息基础数库查询的《个人信用报告》为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。

广州住房公积金管理中心以房管部门出具的《个人名下房地产登记情况查询证明》、人民银行征信系统《个人信用报告》及通过面测、面谈等形式的尽责调查认定家庭房产套数，并在借款合同中进行相关的约定，借款人未如实填报家庭已购房套数，则视为合同违约。

额度计算---

假设：计算个人账户余额1万，月缴存额500元，到退休年龄月数240个月

新政

账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

可贷额度=10000x8+500x240=20万

旧政

账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4

可贷额度=10000x2+500x240x4=50万

新政的可贷额度的计算公式强调了账户余额的重要性，但实际上可贷款的总额缩水一半。

公积金贷款额度主要取决于三个条件（取三项值中的低值）：

1.根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度

2.贷款高限额（一人高50万、两人高80万）

3.按照房屋价格贷款比例计算的贷款额度

专家点评---

房价点评网高级分析师肖文晓：

首先，公积金中心不再对二套房停贷是件顺民意的事情，也是大势所趋的。，之前广州公积金中心单方面对二套房停贷是不合法理的，因为缴纳公积金就是为了帮助市民更方便地买房。

第二，这次公积金贷款的计算公式有所改变了，按照新的计算方式，可贷额度就可能比以前少了，因为现在更注重公积金的余额。不过在目前公积金额度紧张的情况下，这样也更突出了缴纳公积金和用公积金贷款的权利和义务是对等的。

第三点，虽然现在申请条件是放宽了，连续缴纳六个月就可以申请贷款，但也只是纸面上的利好。因为广州公积金比较紧张，申请的都要排很久的队。

总的来说，公积金政策还有继续调整的空间，归根到底，市民缴纳公积金就是为了更方便地买房。

合富辉煌房地产集团首席市场分析师黎文江：

虽然此次公积金政策表示连续缴纳6个月就可以申请贷款，而且申请贷款额度的计算公式也有所改变，但是，对于目前的状况来看，重要的还是要先解决如何让市民更快申请到公积金贷款。

公告原文件

【延伸阅读】

广州调整公积金贷款政策 放宽申请条件降首付  

 广州市住房公积金管理中心7日披露，今年6月8日起，广州将调整住房公积金个人住房贷款政策，放宽贷款申请条件，降低首付款比例，支持住房公积金缴存职工购买普通自住房，改善居住条件。

广州市住房公积金管理中心称，此次调整放宽贷款申请条件，在广州连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。

 在首付款比例方面，对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房的缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，低首付款比例为30%；对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，贷款低首付款比例为40%。

此外，该中心还调整了贷款额度计算公式，由原本的“账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4”，改为“账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数”。

该中心表示，新的可贷额度计算公式实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩，更加侧重于缴存职工的账户余额，体现的就是义务与权利对等的原则，鼓励职工多缴多贷，避免投机性的缴存行为。

该中心称，“认房”以广州市房地产档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》为认定标准。未注销的居住住房(不包括商铺、车位)纳入家庭已购房套数计算范围。“认贷”以人民银行个人信用信息基础数库查询的《个人信用报告》为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。