深圳发展银行谢丹：“存抵贷”升级版

谢丹：各位中介朋友，大家好，我想借这个机会介绍一下我行的新产品，我相信大家也会比较感兴趣。

首先向大家介绍是我行的新产品，叫做“存抵贷”的升级版，如果大家了解过我行的产品，对这个产品是不会陌生的。只要把房款的账户与我们的理财账户相关联，可以根据他在房款账户的余额来支付利息，这次的升级版，主要是有这么一个开发背景。

原来的“存抵贷”产品市场变化了，我们的资金成本提高了，还有市场的同质化较大，很多行在我行之后，推出了类似的产品，使我行的该产品的竞争力不断削弱，所以要不断改进、优化和升级。

“存抵贷”的产品基本特点，就是既可以享受提前还款，节省利息的优点，又不影响客户对零散资金的使用。

大家可以看一下，在已经推出的“存抵贷”产品之后，我们对于现有的“存抵贷”的分析。大家也知道，我们是把存款分成五到十万，十万到二十万大概九个左右的区间。现有的“存抵贷”产品，100万的存款余额占的比重比较大，其次就是五万到十万，和十万到二十万。所以这次的新产品就是加大了五万到二十万之间抵扣的比例。

大家可以看一下，我们把五到十万抵扣比例，从55%提高到了85%。我们对于“存抵贷”的，大家也有一定的了解，它除了对存款的余额有活期的存款，还有贷款利息减去理财的。5万到10万，之前是比例是55%，现在的比例是85%，10到20万，之前是60%，现在是75%。可以达到5.9%的，而且不会影响到资金的使用。这个产品对于随时有资金需求，无法定期存款的客户是非常好的产品。

“存抵贷”的适用范围，基本上囊括了大家申请过的贷款、住房按揭、抵押，商用房按揭、抵押，这些都可以是“存抵贷”的产品。

这里举一个例子，对于一个还款账户上有15万余额的客户，它的“存抵贷”的理财收入可以达到4.51%，就是只要活期存款在我们的还款账户上，理财的收入就可以达到4.51%，比一年定期还高，而且可以随时支取存款，这对于客户来说，是非常灵活的选择。

讲“存抵贷”的时候，我觉得还应该讲一下“房贷组合新品”，我们行推出了双周供之后，还推出了气球贷，以及“存抵贷”，我们推出的“房贷组合新品”，也是适应新形势，利息不断在增加，贷款的成本提高了，竞争也更加激烈了。我们的“房贷组合新品”就在这样形势下，把双周供、气球贷、“存抵贷”组合起来，推出六大新产品。

大家可以看一下对比的表格，普通贷款基准利率是7.83%，还款额是3610，选择的是50万元的贷款，是30年的贷款。而采用气球贷等额方法，是3517元，每个月已经省了100多块钱。选择双周供+气球贷，每两个星期是1760元，但省利息4万多。而选择双周供+“存抵贷”，还可以多存多抵贷的产品，省利息也是非常之高的。

即使对于有能力选择递减还款的客户，从表面上是最省的利息，但对它的要求更高，因为他的还款压力之前比较大，之后是越来越少。选择气球贷，也可以省2万多的利息，在气球贷的基础上加上很多的组合新品，对于客户来说，是一个非常不错的省利息的选择。

在气球贷的基础上，我们还推出了一款把气球贷和固定利率结合起来。固定利率，我相信很多银行都有，但把气球贷和固定利率结合起来，威力就是非同小可了，固定利率+气球贷主要是针对购买第二套房子的按揭客户。因为这个时候没有选择利率上浮10%的价格，但锁定利率，可以避免利率上升的风险，和气球贷结合起来，三年期气球贷，可以享受3年期的利率水平。我们提供了很多为客户省利息的选择。