省出装修钱：贷款买房省钱小攻略

作为工薪阶层，每月领着固定的薪水，如何通过努力工作，节省开支，合理储蓄，买到属于自己的房子，是许多人关心的话题。毕竟每个月的工资有限，是先把钱存起来，还是先向银行申请贷款？也令许多工薪族犹豫不已。其实，贷款买房越来越流行，善于利用技巧和方法，普通上班族不仅可以早日买上房子，还能顺带把装修钱省出来。

巧用公积金利率优势。

说到买房，很多人反应就是房价太高，买不起。实则不然，工薪族应该多利用自身收入稳定等特点进行贷款买房。按现有工资收入，如果每月纯积蓄3000元，一年为3.6万元，10年是36万元，也就是说，若攒钱买房，按现在的房价要10年后才刚攒够首付，何况到时地段、房价还是个未知数。

现行公积金贷款利率从2015年10月24日调整并实施，期限5年以上，公积金贷款基准利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.90%，公积金相对商业贷款利率更低，相同条件下，意味着公积金支付的利息、每月月供会更少，更能节省购房成本。

另外，公积金贷款额度不够，可以选择组合贷款，组合贷款的优组合原则，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。所以，利用好公积金贷款的利率优势是省钱的好办法。

等额本金还款更省利息

买房贷款有两种常见的还款方式，分别是等额本金和等额本息，等额本金相对等额本息还款更能节省利息。例如，申请100万元贷款，期限为30年，基准利率4.9%，分别用等额本金和等额本息来计算。可以看出，同样条件下，等额本金首月还款为6861.11元，之后每月递减，前期还款压力会比较大，但是随着时间的推移，还款负担会减轻，总支付利息为737041.67元。等额本息每月还款金额固定为5307.27元，总支付利息为910616.19元，等额本金比等额本息节省了173574.52元，细算下来也是一笔不小的金额，可以拿来贴补装修钱。

不过，需要提醒购房一族的是，等额本金还款的前期压力比较大，适合收入高、还款能力强的人，建议购房者根据自己的经济状况来选择。

适当考虑提前还贷

不少购房者疑问，买房贷款期限多久合适。贷款时间长，支付的总利息就多，贷款时间短，支付的总利息相对少一些，但是还贷压力相应的增大。从购房者收入的角度看，在不影响家庭生活质量的前提下，可以适当缩短贷款时间，调整月供与收入比，这样可以节省不少利息。如果遇到央行升息，提前还贷，也是一个节省利息的好方法。

各家银行房贷利率优惠不同，选择利率低的银行贷款，可以享受低利率带来的省息实惠。楼盘和中介推荐的银行利率不一定是优惠的，购房者可以自己上网查询银行实时利率，自行选择贷款银行。

买房同时也应学理财

工薪族买房前要先制定好具体的目标，比如，价位、区域、地段、现房还是期房，一旦目标明确，你就会为了某个特定目标设立专门的储蓄账户而努力攒钱，也就有了内在的理财动力。在付月供以及日常开销之后，不少工薪族发现工资已经所剩无几，对于理财更是无钱可理。

要想学会理财，首先应该有理财意识，不管工薪族每月有多少纯收入，都不应该放弃理财的观念，比如，可以每月拿出一部分闲钱投入货币基金，或者是当前比较流行的互联网金融，年化率3%左右，流动性较强，随用随取。工薪族通过投资，让钱生钱，不仅能缓解买房压力，长期坚持，未来将会积攒一笔不菲的财富。

买房后更要做好保障

一些工薪族为了买房，不惜四处借钱，导致日后不仅要还银行贷款，更背负一身的债务，沦为月光族，这无异于给自己套上了枷锁。工薪族要买房，就应该大限度地减少负债，增加存款，避免由于买房而导致对生活以及身体的影响。

工薪族买房，不能缺少长远的考量。买房之余也应该做好后勤保障工作，比如，购买意外险、重大疾病险、人身险等，保险不仅是投资，更多的是给未来的自己一份保障。

以上几种省钱方法并不适用每个人，建议购房者在申请房贷的时候根据自身经济状况和需求，合理规划，毕竟想从房贷上省钱不是一朝一夕就能实现的。