全国首套房平均房贷利率排行榜出炉 广州4.21%位居第五

首套房贷利率排行榜出炉啦！首套房平均房贷利率再次创下新低，首套房平均房贷利率仅4.44%，而在首套房贷利率排行榜中，前十名中，一线城市仅北京和广州上榜，北京的首套房贷利率排行榜为4.17%，成为亚军，广州则以4.21%位居第五。上海和深圳的排名则较为落后，分别排第14名和第17名。

有专家认为，2月的时候首套房贷款平均利率还是4.60%，当时已经创下历史新低；1月和去年2月分别为4.63%和6.08%。在35个城市和地区中，首套房平均利率全部跌破5%。没想到到了下半年度，首套房平均房贷利率还有得降。

虽然深圳等城市的部分银行加大了首套房利率优惠力度，不过，金融搜索平台融360昨日发布的房贷市场7月报告显示，本月首套房平均利率为4.44%，继续创历史新低。比上月的4.48％下降0.04%；比去年7月的5.18%下降0.74%。被监测的35个城市中，平均利率 的为天津的4.11%， 为乌鲁木齐的4.95%,广州排第五，其房贷利率较上月变化不大。

深圳多家银行加大首套房利率优惠力度

报告显示，去年同期，提供房贷利率优惠的银行，占比为50.85%，此后优惠利率占比连续数月增长，本月更是达到86.06%，较上月增长了0.75%。也就是说，超八成银行首套房贷款有折扣，其中利率 的为北京的浦发银行和天津的天津银行，执行8折优惠利率。

虽然首套房平均房贷利率再创新低，不过，报告显示，本月部分银行加大了首套房利率优惠力度，其中变化较大的是深圳地区，包括华润银行由上个月的8.8折变为9折，汇丰银行由上个月的8.2折变为9折，邮储银行由上个月的8.8折变为9折，大新银行由上个月的8.5折变为9折，致使深圳的首套房平均利率从上月的4.41%上调至本月的4.42%。据观察，这么多银行上调利率优惠的行为，是近期包括深圳在内，范围都比较少见的，与深圳上半年房价涨幅过高不无关系。

广州二套房利率 降至基准

广州方面，在监测的24家银行中，首套房贷款利率方面较上月没有变化，首套房利率为4.21%， 的为汇丰和华润银行的8.2折， 的是渣打银行的基准利率，共有19家银行执行8.5折优惠利率，是首套房贷款的主流利率。

二套房方面，24家银行二套房全部执行7成首付政策。二套房贷款利率方面， 的是广州银行的基准利率上浮15%，而华润银行 执行基准利率，其他22家银行都执行基准利率上浮10%。

广州在首套房平均利率 的城市中排名第5，排名第1的城市是天津，首套房平均利率是4.11%。

房天下分析认为，目前房地产市场分化严重，各城市的具体情况不同，未来房地产调控政策将不仅仅是分城施策，更多地将会升级到“一城一策”。而有银行人士告诉记者，广州房价平稳上涨，银行风险可控，预计短时间内广州的房贷利率调整幅度不大。

今年以来，深圳的房价上涨幅度比较大，为了防止市场过热也为了提防市场的投机性行为，金融监管机构必然会要求银行对房贷利率进行调整，上调房贷折扣在也在情理之中。因此，银行的房贷政策也会出现较大的波动。毕竟，银行上调房贷折扣，一定程度上能起到抑制买房需求的作用，间接给楼市降温，进而抑制至深圳房价过快的上涨速度。

另一方面，深圳在上调利率后成为继上海之后又一个实施固定折扣利率的城市，而受此影响，北京、广州本周的首套房平均利率与上月持平。融360房贷认为，四大一线城市作为国内房价上涨的风向标，又始终是房价涨幅速度的 集团，金融监管部门肯定希望以维护金融市场稳定的手段来控制楼市的热度，如果未来北京、广州两地也出现极端低利率，不排除监管部门对此“一视同仁”，但就目前情况而言，北京、广州的首套房平均利率已经处于较低水平(分别为4.17%及4.21%)，未来降低空间有限。

再来看其他城市，天津依然是首套房平均利率 的城市，环比上月继续下降0.03%，达到4.11%，仅相当于基准利率的8.4折，而且随着“金九银十”的购房旺季日益临近，目前对购房人而言，在房贷利率方面是“相当合适”。

此外，先后颁布限贷政策的合肥、厦门并未受到政策太多波及，虽然限贷提高了购房门槛，但实际上从 的数据结果看，限贷并没有多首套房贷利率有过多影响。以合肥为例，目前市场9.5折较为普遍，部分优质客户还能享受9.3折甚至9折优惠，虽然现在首套房政策卡得比较严，但大多数与楼盘合作的银行一般还能提供利率9.5折优惠，银行收紧利率政策暂时不会出现。

房贷还有得减负？个税抵扣房贷将在推广以后房贷利息可省15-45%

亚太城市房地产研究院院长谢逸枫表示，“对大部分人而言，这可以为个人节省房贷利息15%到45%的钱。”

下面让我们举两个例子：

A先生是白领一族，假设他购买的是150万元的住宅，通过商业贷款按揭七成供30年，如果他选择的是等额本息的还款方法，月均还款额约5573元，其中约2656元是利息支出。

按照他的税前月收入为1.5万元计算，在扣除四金、税基等应纳税1520元（以上海地区为例）。但如果按揭贷款的利息支出可以在税前抵扣，在其他条件不变的情况下，A先生每月将少缴税约680元，相当于利息支出的25.61%。

B先生是企业高管，假设他在上海购买的是1300万元的住宅，通过商业贷款按揭五成供30年，同样是等额本息的还款方法，月均还款额约34497元，其中约16442元是利息支出。

按照他的税前月收入为15万元计算，扣除四金、税基之后，应纳税51132元。但如果按揭贷款利息支出在税前抵扣，B先生每月将少缴税约7399元，相当于利息支出的45%。

房贷利息税前抵扣的作用，由此可见一斑，真的不是个小数哦！不过，房贷利息抵个税恐怕也存在负效应，特别是可能加剧财富分配的马太效应，值得警惕。

国内曾多次提及房贷利息抵税

而在中国，房贷利率抵税的说法也不是 次提及。2015年5月，国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案，并将于2017年付诸立法。意见特别提到“完善税前扣除”改革，适时增加赡养老人支出、子女教育支出、住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。也就是说，房贷利息可以在纳税前抵扣纳税所得额。

2015年11月中旬，财政部组织财税改革方案研讨会议，“房贷、车贷利息可在计所得税前扣除”的内容在会场确有讨论。住建部、银监会、央行等多部委参加了会议。此后，财政部也一直在征求相关部委意见。但由于该项内容包含在个人所得税整体改革方案中，除非单独出台，年内难以对外公布实施。

2015年12月，“房贷利息可抵税”的消息再次疯传，但是当时并没有权威消息加以证实。知道这一次的“两会”召开，终于有官方消息首度公开发声并加以确认。

楼市将引发新一轮投机热？

据人民日报报道，房贷利息抵税还有可能造成楼市新一轮投机热，使楼市运行偏离轨道。

一方面，房贷利息抵税释放出鼓励贷款购房的信号，将影响多层次住房供应体系的稳定性。在同等居住条件下，如果房租不能抵税，贷款利息可以抵税，这无疑是引导消费者远离租赁市场，可能会阻碍住房消费市场的结构优化，人为加剧供需矛盾。

另一方面，现在不少城市取消了限购、限贷，高收入阶层的贷款能力又较强，他们利用大量购置不动产来避税的可能性并非不存在。

实际上，早在1998年，上海为了应对亚洲金融危机对楼市的冲击，就曾出台过为期5年的个税抵扣政策。政策实施后，虽然强力拉动了楼市销售，但也造成高收入人群大肆囤购中高端房产避税，推动楼市走向畸形高烧。本是“抽肥补瘦”的所得税政策，反而加剧了收入分配差距，这是谁也不想见到的。

导致穷人越穷，富人越富？

对于不同收入阶层而言，房贷利息抵扣个税的财富效应差异巨大。

以目前中国房价，购房者大多是富有阶层，而无力购房者是城市社会中的底层，也就是真正意义上更贫穷的人。

有人算了一笔账，假如购买总价250万元的普通住宅，八成房款用商业贷款，贷20年，抵扣总利息近33万元；若购000万元的豪宅，六成房款用商业贷款，贷20年，抵扣额高达222万元左右。后者抵扣金额接近前者的总房价。如果抵扣政策不加以细化限制，即便只购套房产，高收入阶层得到的实惠显然比中低收入家庭要多得多。

不过，从贾康透露的信息看，“房贷利息抵税”的原则已经确定，会在个税改革过程中获得落实，具体如何实施，很多细节尚有待明确。

如美国，就增加了诸多限制条件。比如房贷金额设立上限，即房贷金额 不超过100万美元。房贷利息抵扣也仅限于两套房。另外，美国对于个人收入高于某个限额后，收入越高获得的房贷利息抵扣额将越少，以此来避免富人享有更大的房贷利息抵扣。

但有一点是肯定的，这对于刚需购房者来说是一项重大利好。

房奴算算能省下多少

顾名思义，房贷抵扣个税政策利好的就是“房奴”。据测算，以个人扣除五险一金后的收入2万左右计算，如果购套房贷在150-200万左右的普通商品房，贷款100万，每个月的基准利率月供大约在6700元左右，其中大约2400元是利息。也就是个税可以降低2000多元相当于月供降低23%左右。

以房贷利息抵扣应纳税所得额的简单算法来计算，购套价格300万元的房屋，首付90万，贷款210万，20年等额还款，需要支付利息总额约120万元，月均还款额为13743元，其中4993元为利息支出。假设购房者每月应纳税所得额为10000元，需纳税2500元。如果房贷利息可以在税前抵扣，那么购房者的应纳税所得额为5007元，需要纳税1001.4元。这也就意味着，购房者每月能够节省1498.6元，相当于月供的10.9%;20年共节省35.97万元，相当于原先利息总支出的30%、购房总成本的8.6%。

事实上，首套房平均房贷利率已经不是 次创下新低，目前广州各家银行的首套房房贷利率普遍在8.5折，有小部分银行的房贷利率可以下滑至8.2折，可见总体的购房环境仍然十分利好，如果房奴们想入市买房的话，可以加快入市啦！