广州限购政策房贷利率上行 提前还贷划算吗

在317广州限购政策下，提前还贷究竟划算吗？按照相关规定，有房无贷款记录者/首套房贷还清者：首付低5成；首套未还清者：首付低7成。2017年以来，官方为了给房地产市场降温，北京、深圳等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折，利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。

哪些人更适合提前还贷呢？

，手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%，而房贷的平均利率为4.47%，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你 的理财产品的率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。

第二，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。

第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。

也有不接受提前还贷的观点

首先，房贷的房贷利率低。除了存银行活期以外，多的那些钱拿去做 ，扣除利息后都有结余( 需谨慎)。比如你有1000w，打算套1000w的房子，假设付了300w首付以后剩下700w宝贵的流动资金，让你在今后足以应对各种突发情况。反之，若遇到房产 你就一无所有，所以再有能力还款下，贷款越多越好。

其次，房贷的长期限是30年，30年后人民币的购买力还有多少?30年后的1000w，可能只相当于现在的100-400w，而你现在看似很高的月供，30年后可能也就买几斤猪肉。而你的收入还会增长。所以，在通胀预期下，贷款期限越长越好。

再次，房贷是金融产品，在不同经济周期下采取的策略也不同，当高息利率周期的时候，尤其赶上你贷款的前几年，因为本金多，还的利息很多，这时候提前还贷不失为一种好的方式，动辄6%以上的房贷利率，一般的低风险 产品还是很难达到的，于是第三个结论是根据利率周期选择合适的还贷方式。